Banka kredisinde katkı payı maliyeti hesaplama ?

[kahramanbk]

Banka baz faiz oranı ile, anlaşmalı firmanın indirimli faiz ile kullandırdığı banka kredisinde ödenecek katkı payı tutarını hesaplama formülü nedir acaba ?
Örneğin banka baz faiz oranı 1.60, anlaşmalı firmanın müşterisine kullandırdığı kredi faiz oranı 0.90. Bu durumda farklı vadelerde firmanın bankaya ödeyeceği katkı payı tutarını hesaplatmak istiyorum.

 

[Tevfik_Kursun]

Merhaba,
Örnek hesaplama yaparsanız kolaylıkla cevap veren arkadaş çıkar
iyi çalışmalar

 

[kahramanbk]

Merhabalar,
Örneğin bankanın sunduğu 1.60 baz faiz oranlı krediyi, müşteriye 60 ay vadede 0.85 oran ile kullandırarak bankaya bunun karşılığında 81.000 TL katkı payı ödüyorsun. Farklı oranlar ve vadeler için bunu hesaplamanın formülü konusunda yardımcı olabilirseniz çok sevinirim.

 

[Tevfik_Kursun]

Merhaba,
Kaç TL 81.000 TL oluyor ???

 

[kahramanbk]

450.000 TL. Bu maliyeti farklı tutarlar, farklı oranlar ve farklı vadelerde de hesaplamak istiyorum.

 

[Tevfik_Kursun]

Arkadaşım bunun için bankacı bilgilerine ihtiyaç var.
Örnek bir çalışma koyun ortaya, mutlaka arkadaşlarımız size yardımcı olurlar.
İyi çalışmalar

 

[Haluk]

Merhaba;

450.000 TL'e 60 ay sonra 81.000 TL faiz tahakkuk ettiren hangi Banka acaba ? Merak ettim ....

.

 

[kahramanbk]

Merhaba;

450.000 TL'e 60 ay sonra 81.000 TL faiz tahakkuk ettiren hangi Banka acaba ? Merak ettim ....

.

Merhaba. Söz konusu tutar bankaya ödenen katkı payı maliyeti. 60 ayda denk geldiği faiz maliyeti anlamına gelmiyor bu rakam.

 

[Haluk]

O zaman kaba bir tahminle şöyle düşünülebilir.....

450.000 TL'e 60 ay sonra aylık 0,85 % faizle ödenecek faizi bulup, faizle katkı payını orantılayarak bir katsayı elde edilebilir...

Yani;

x = (747.767 - 450.000) = 297.767 TL için 81.000 TL ödeniyor demektir.

Yani, faizin yaklaşık %27'i kadar katkı payı hesaplanmış demektir.

.

 

[Haluk]

Dün bu konuyla ilgili olarak bir mesaj yazmıştım ancak, sonradan sildim. Çünkü anladığıma göre; burada son dönemde bazı inşaat firmalarının bankalarla anlaşma yaparak konut alıcısı tarafından Bankadan çekilen konut kredisinin geri ödemesinden bahsediyoruz.

Bu durumda olay kısaca şöyle özetlenebilir;

1) Bir Banka normal şartlarda, 450.000 TL tutarındaki konut kredisini 60 ay vadeli olarak aylık 1,60% faizle kullandırıyor. Vade sonunda Bankaya geri ödenmesi gereken tutar; 703.369 TL dir.

2) Bir konut projesi için bu Bankayla anlaşma yapan inşaat şirketi, alıcı müşterilerine aynı Bankadan söz konusu 450.000 TL krediyi yine 60 ay vadeli olarak aylık 0,85% faizle kullanma imkanı sağlıyor. Bu şartlarda, alıcı müşterinin vade sonunda Bankaya ödeyeceği geri ödeme tutarı 576.330 TL'dir.

3) İnşaat firmasının bu anlaşma çerçevesinde 60 aylık vade başlangıcında Bankaya ödeyeceği "katılım payı" 81.000 TL ise; bu bedelin vade sonundaki değeri 126.606 TL'dir.

4) Bu çerçevede, 60 aylık vade sonunda Bankanın eline geçen toplam tutar; müşterinin geri ödediği 576.330 TL + inşaat firmasının vade başlangıcında ödediği 81.000 TL'nin vade sonundaki değeri olan 126.606 TL'nin toplamı, yani; 576.330 +126.606 = 702.936 TL'dir.

5) Yukarıda 1. maddede hesaplanan vade sonundaki geri ödeme tutarı ile, 4. maddede hesaplanan müşteri ve firma tarafından ödenen toplam geri ödeme tutarı arasındaki farkın 0 TL (sıfır) olması gerekmektedir. Bizim yaptığımız örnekte bu fark; 703.369 - 702.936 = 433 TL çıkmaktadır ki, muhtemelen örnekteki sayılarda aslında ufak-tefek küsürat vardır. Örneğin; müşteriye kullandırılan kredinin faiz oranı 85,27% olursa bu "fark" hemen hemen 0 (sıfır) olur. Ya da; bu şartlarda inşaat firmasının vade başlangıcında Bankaya ödemesi gereken katılım payı ne olmalıdır dersek, bu da 81.276,49 TL olarak hesaplanır. O zaman da "fark" 0 TL (sıfır) olur.

Yukarıdaki 5 maddede belirtilen hususlara ilişkin olarak Excel'de formüllerle hazırlanan tablo aşağıdaki resimde belirtilmiştir.

Bu hesaplarda işin esprisi; Bankanın kullandırmış olduğu 450.000 TL tutarındaki kredinin vade sonundaki geri dönüşünü hesaplarken hem müşteri hem de inşaat firması tarafından yapılan ödemelerin aynı bazda hesaplanmasıdır. Yani; her 2 ödeme de vade sonu tarihi itibariyle ilgili faiz oranlarından hesaplanması gerektiğidir. Ayrıca; dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve vergiler bu hesaplara dahil değildir.

 

[Haluk]

Benzer şekilde aynı faiz oranlarıyla , vade süresi 60 ay değil de 24 ay olursa; inşaat firmasının vade başlangıcında Bankaya ödemesi gereken "katkı payı" 38.032 TL olarak hesaplanır.



.

 

[kahramanbk]

Dün bu konuyla ilgili olarak bir mesaj yazmıştım ancak, sonradan sildim. Çünkü anladığıma göre; burada son dönemde bazı inşaat firmalarının bankalarla anlaşma yaparak konut alıcısı tarafından Bankadan çekilen konut kredisinin geri ödemesinden bahsediyoruz.

Bu durumda olay kısaca şöyle özetlenebilir;

1) Bir Banka normal şartlarda, 450.000 TL tutarındaki konut kredisini 60 ay vadeli olarak aylık 1,60% faizle kullandırıyor. Vade sonunda Bankaya geri ödenmesi gereken tutar; 703.369 TL dir.

2) Bir konut projesi için bu Bankayla anlaşma yapan inşaat şirketi, alıcı müşterilerine aynı Bankadan söz konusu 450.000 TL krediyi yine 60 ay vadeli olarak aylık 0,85% faizle kullanma imkanı sağlıyor. Bu şartlarda, alıcı müşterinin vade sonunda Bankaya ödeyeceği geri ödeme tutarı 576.330 TL'dir.

3) İnşaat firmasının bu anlaşma çerçevesinde 60 aylık vade başlangıcında Bankaya ödeyeceği "katılım payı" 81.000 TL ise; bu bedelin vade sonundaki değeri 126.606 TL'dir.

4) Bu çerçevede, 60 aylık vade sonunda Bankanın eline geçen toplam tutar; müşterinin geri ödediği 576.330 TL + inşaat firmasının vade başlangıcında ödediği 81.000 TL'nin vade sonundaki değeri olan 126.606 TL'nin toplamı, yani; 576.330 +126.606 = 702.936 TL'dir.

5) Yukarıda 1. maddede hesaplanan vade sonundaki geri ödeme tutarı ile, 4. maddede hesaplanan müşteri ve firma tarafından ödenen toplam geri ödeme tutarı arasındaki farkın 0 TL (sıfır) olması gerekmektedir. Bizim yaptığımız örnekte bu fark; 703.369 - 702.936 = 433 TL çıkmaktadır ki, muhtemelen örnekteki sayılarda aslında ufak-tefek küsürat vardır. Örneğin; müşteriye kullandırılan kredinin faiz oranı 85,27% olursa bu "fark" hemen hemen 0 (sıfır) olur. Ya da; bu şartlarda inşaat firmasının vade başlangıcında Bankaya ödemesi gereken katılım payı ne olmalıdır dersek, bu da 81.276,49 TL olarak hesaplanır. O zaman da "fark" 0 TL (sıfır) olur.

Yukarıdaki 5 maddede belirtilen hususlara ilişkin olarak Excel'de formüllerle hazırlanan tablo aşağıdaki resimde belirtilmiştir.

Bu hesaplarda işin esprisi; Bankanın kullandırmış olduğu 450.000 TL tutarındaki kredinin vade sonundaki geri dönüşünü hesaplarken hem müşteri hem de inşaat firması tarafından yapılan ödemelerin aynı bazda hesaplanmasıdır. Yani; her 2 ödeme de vade sonu tarihi itibariyle ilgili faiz oranlarından hesaplanması gerektiğidir. Ayrıca; dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve vergiler bu hesaplara dahil değildir.

Haluk Bey çok teşekkür ederim. Elinize emeğinize sağlık. Küçük bir küsurat oluyor çok doğru. Fakat benim asıl ulaşmak istediğim katkı payı tutarı. Yani 81.000 TL.
Elimde banka baz faiz oranı var, kampanyalı faiz oranı var, kredi tutarı ve vade var, sadece bankaya ödenecek katkı payı tutarına ulaşamıyorum. Bu bilgiye yani 81.000 TL'ye nasıl ulaşabilirim?

 

[Haluk]

Merhaba;

Sanıyorum siz işin "İnşaat Firması" tarafındasınız. Neyse onun konumuzla ilgisi yok.... Bahsettiğiniz Firma Katkı Payı ödeme tutarını bulmak için aşağıdaki animasyonda görüldüğü gibi; Excel'in menülerindeki Data >> What-If Analysis >> Goal Seek aracıyla hesaplatabilirsiniz.



.

 

[Haluk]

Bu işi de VBA ile yaparsak, çalışması kolay olur ....


.

 

[kahramanbk]

Haluk Bey aynı işlemi yaptığımda 335.544 gibi bir rakam çıkıyor. Sanırım kaçırdığım bir nokta var. Bir yerde hata yapıyorum.

 

[Haluk]

Yukarıdaki mesajlarımda anlattığım hususları sakin kafayla okuyun, birebir uygulayın. Yapabilirsiniz ...

Eğer ihtiyacınız olursa, "ufak bir ücret" karşılığında dosyanın son halini verebilirim.

Kolay gelsin.

.

 

[Tevfik_Kursun]

Düşündüğüm gibi, Muhteşemsiniz Haluk Hocam,
Saygılarımla

 

[Haluk]

Bankacı değilim ama, teşekkürler Tevfik Bey.


.

 

[kahramanbk]

Haluk Bey gerçekten çok teşekkür ederim. Harikasınız.

 

[Tevfik_Kursun]

Bankacı değilim ama, teşekkürler Tevfik Bey.


.

Rica ederim.
Saygılarımla