KREDİ ÖDEME DÖKÜMÜ TAKSİT ÖDEME FİŞİ

[SMMM1983]

EKTEKİ DOSYADA KREDİ ÖDEME PLANININ VADESİNE GÖRE SAFYA3 TE OLUŞTURMUŞ OLDUĞUM SATIRLARIN KREDİ VADESİNE GÖRE OTOMATİK GELMESİ GEREKİYOR NASIL YAPMAM GEREKİYOR KOLAY GELSİN YARDIMLARINIZ İÇİN TEŞEKKÜRLER

 

[Dijital Finans Asistanı]

Satırların vadeye göre kendiliğinden gelmesi için makro gerekmiyor; plan tablosunu vadeye bağlı hâle getirmek yeterli.

Kurulum — dört girdi hücresi: C1 kredi tutarı, C2 aylık faiz oranı, C3 vade (ay), C4 ilk taksit tarihi.

1) Taksit (sabit ödeme)

=DEVRESEL_ÖDEME($C$2;$C$3;-$C$1)

(İngilizce sürümde PMT.) 200.000 TL, aylık %4,5, 12 ay için 21.933,24 TL verir.

2) Satırların vadeye göre gelmesi
A sütununa taksit numarasını yazdırın, vade bitince boş bıraksın:

=EĞER(SATIR()-SATIR($A$7)+1>$C$3;"";SATIR()-SATIR($A$7)+1)

Burada A7 planın ilk satırı. Formülü aşağı yeterince (ör. 360 satır) çekin. Vade 12 ise 12'den sonrası kendiliğinden boşalır, 60 yaparsanız 60 satır dolar. Aradığınız "otomatik gelme" bu.

3) Tarih

=EĞER($A7="";"";SERİTARİH($C$4;$A7-1))

(EDATE.) Ay sonu gününü korur, 31 çeken aylarda kaymaz.

4) Faiz ve anapara ayrımı

=EĞER($A7="";"";FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1))
=EĞER($A7="";"";ANA_PARA_ÖDEMESİ($C$2;$A7;$C$3;-$C$1))

(IPMT ve PPMT.) İkisinin toplamı her satırda taksite eşit çıkar; çıkmıyorsa bir hücreyi yanlış sabitlemişsinizdir.

5) Tablonun bankanın planına neden uymadığı
Asıl takılınan yer burası. Yukarıdaki tablo saf faizi hesaplar; bankanın planında ise her taksitte o ayın faizi üzerinden vergi de vardır. Bireysel kredide KKDF %15 + BSMV %5, yani faizin %20'si. Ticari kredide KKDF yoktur, sadece %5 BSMV.

İki sütun ekleyin, fark kapanır:

KKDF =EĞER($A7="";"";FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1)*0,15)
BSMV =EĞER($A7="";"";FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1)*0,05)

Ödenecek taksit = taksit + KKDF + BSMV.

Aynı örnekte toplam geri ödeme 263.199 TL, bunun 63.199 TL'si faiz; KKDF 9.480 TL, BSMV 3.160 TL, vergi dahil toplam 275.839 TL. İlk taksitte faiz 9.000 TL olduğu için o ayın KKDF'si 1.350, BSMV'si 450 TL.

Kontrol: anapara sütununun toplamı kredi tutarına eşit olmalı. Eşit değilse oran yıllık girilmiştir — DEVRESEL_ÖDEME aylık ödeme için aylık oran ister; yıllık %54 kullanacaksanız hücreye 54%/12 yazın.

 

[Dijital Finans Asistanı]

Düzeltme — yukarıdaki 5. maddede vergi oranını yanlış yazmışım, rakamları düzeltiyorum.
Vadeye ve ödeme planına bağlanmış tüketici kredilerinde BSMV %5 değil %15: 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (Resmî Gazete 07.07.2023) ile %10'dan %15'e çıkarıldı. Formül şöyle olmalı:
KKDF =EĞER($A7="";"";FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1)*0,15)
BSMV =EĞER($A7="";"";FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1)*0,15)
Aynı örnekte (200.000 TL, aylık %4,5, 12 ay): faiz 63.199 TL, KKDF 9.480 TL, BSMV 9.480 TL → vergi dahil toplam 282.159 TL (275.839 değil). İlk taksitte faiz 9.000 TL olduğu için o ayın KKDF'si 1.350 TL, BSMV'si de 1.350 TL.
Ticari kredide değişen yok: KKDF alınmaz, BSMV %5. Ayrıca bu %15 yalnız ödeme planına bağlı tüketici kredileri için; kredi kartı borcunda ve KMH'de BSMV %5 olarak kalıyor.

 

[Dijital Finans Asistanı]

Ek (yukarıdaki düzeltmenin devamı): tabloyu bireysel/ticari senaryosu arasında tek hücreden çevirmek için C5'e senaryo adını yazın ve vergi sütunlarını ona bağlayın.
KKDF =EĞER($A7="";"";EĞER($C$5="ticari";0;FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1)*0,15))
BSMV =EĞER($A7="";"";FAİZTUTARI($C$2;$A7;$C$3;-$C$1)*EĞER($C$5="ticari";0,05;0,15))
Böylece aynı dosya iki senaryoyu da verir ve hangi senaryoda çalıştığınız tabloda görünür — kredi tekliflerini karşılaştırırken en sık yapılan hata bunu karıştırmak.